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Immobilienkredit & Baufinanzierung

Immobilienkredit & Baufinanzierung

Bei der Baufinanzierung geht es in der Regel um große Summen. Nicht selten beläuft sich der Immobilienkredit für den Bau oder Kauf eines Hauses oder einer Wohnung auf Beträge im sechsstelligen Eurobereich. Ist das Traumhaus oder die Traumwohnung erst einmal gefunden, muss es in der Regel schnell gehen, damit das Wunschobjekt einem nicht vor der Nase weggeschnappt wird. Für das Studieren verschiedener Angebote bleibt da oft nur wenig Zeit. Gut, wenn man einen kompetenten Berater an seiner Seite hat oder seine Möglichkeiten bereits kennt:

Die wichtigste Säule bei der Immobilienfinanzierung ist der Baukredit oder Immobilienkredit. Er macht meist 50 bis 70 Prozent des Finanzierungsvolumens aus und wird durch eine Hypothek besichert, die zu Lasten des finanzierten Objektes in Form einer Grundschuld ins Grundbuch eingetragen wird. Wie viel Immobilienkredit sich der Bauherr oder Immobilienkäufer dabei leisten kann, hängt aber keineswegs nur von der Einkommenssituation ab. Vielmehr spielen auch die Bauzinsen eine starke Rolle. Gerade in Niedrigzinsphasen können sich Bauherren meist “mehr Immobilie” leisten, da die Gesamtbelastung durch die auflaufenden Zinsen überschaubar ist.

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Damit sich die relative Ersparnis langfristig rechnet, sollte man in Niedrigzinsphasen daran denken, sich gegen steigende Zinsen abzusichern. Forward Darlehen bieten hier gute Möglichkeiten, sich von der Zinsentwicklung abzukoppeln. Wer ganz sicher planen und jedes Risiko steigender Zinsen ausschließen möchte, sollte eine Zinsbindungsfrist vereinbaren, die analog der Darlehenslaufzeit ist. Steigen die Hypothekenzinsen dann während der Laufzeit des Immobilienkredits unerwartet stark an, profitiert der Kreditnehmer weiterhin von den günstigen Konditionen, zu denen der Abschluss des Immobilienkredits erfolgt ist. Auf der anderen Seite rechnet es sich natürlich nicht, eine lange Zinsbindungsfrist zu vereinbaren, wenn die Zinsen sich auf einem historischen Hoch befinden und stark fallende Zinsen zu in naher Zukunft zu erwarten sind.

Jedoch ist es nicht nur eine Frage des Timings, um eine wirklich günstige Finanzierung zu erhalten. Auch die Auswahl des richtigen Angebots ist von enormer Wichtigkeit und sollte nicht vernachlässigt werden. Mit Hilfe eines Baufinanzierungsrechners lässt sich der Finanzierungsbedarf genau planen und dazu ein passender Anbieter auswählen. Anhand verschiedener Vergleichsangebote im Internet ist der preiswerteste Anbieter meist sehr schnell ermittelt. Damit wird die Baufinanzierung also fast zum Kinderspiel.

Immobilienfinanzierung

Tipps für eine günstige Immobilienfinanzierung

a. Eigenkapital

In der Regel empfiehlt es sich, über 20-30% Eigenkapital zu verfügen.

b. niedriger Effektivzins

In Bezug auf die Zinskosten des Darlehens spielt der effektive Jahreszins eine wichtige Rolle. Gleichzeitig hängt die Höhe der monatlichen Kreditrate vom diesen Zins und der laufenden Tilgung ab.

c. hohe laufende Rückzahlung

Generell gilt: Je höher die laufende Rückzahlung ist, umso schneller kann man sich entschulden. Für jedes schuldenfreie Jahr sollte man auch keine Zinsen mehr zahlen. Aus diesem Grunde ist eine hohe laufende Rückzahlung ausschlaggebend für die Höhe der Gesamtkosten für das Darlehen.

d. Sondertilgungsoption

Mit der Sondertilgung kann man schon während der Vertragslaufzeit höhere Einmalbeträge an die Bank zurückführen, und dafür sollte man keine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. Diese Möglichkeit sollte man sich in jedem Fall offen halten. So ist es möglich, bei Fälligkeit eines Sparvertrages oder in Fall einer Erbschaft einen Teil des Darlehens zu tilgen und seine Darlehensschuld zu reduzieren.

e. geringe Darlehenssumme

Je geringer die aufgenommene Darlehensumme ist, umso weniger braucht man dafür auch zahlen.

f. kurze Laufzeit

Je kürzer die Laufzeit ist, umso weniger Kreditzinsen muss man auch bezahlen. Aus diesem Grunde ist es ratsam, so schnell wie möglich zu tilgen und die Laufzeit möglichst kurz zu halten.

g. Entsprechende Zinsbindefrist

Wie lange man die Zinsbindefrist festlegen sollte, ist von seiner Tilgungsleistung bzw. dem Zinsmarkt abhängig. Bei einem sehr günstigen Zinsumfeld, also bei niedrigen Zinsen, sollte man eine lange Laufzeit festlegen. Falls die Zinsen sich auf seinem Höhepunkt befinden, sollte man eine möglichst kurze Zinsbindefrist festlegen, denn erfahrungsgemäß fallen die Zinsen wieder.

h. Fördermittel von dem Staat

Es gibt unterschiedliche lokale Finanzierungsprogramme, durch die die Verbraucher staatliche Fördermittel erhalten können.

i. Die entsprechende Mischung

Risikostreuung sollte man nicht nur bei der Kapitalanlage, sondern auch bei der Immobilienfinanzierung betreiben. Neben einem Darlehen und ausreichendem Eigenkapital braucht eine Finanzierung auch zinssichere und flexible Finanzierungsprodukte, die in das Finanzierungskonzept eingeschlossen sind. So ist es möglich, sich mehr Sicherheit und Flexibilität aufzubauen.

j. Auf einen ausführlichen Vergleich sollte man nie verzichten, um ein Darlehen bzw. einen Kredit günstig erhalten zu können

Für eine erfolgreiche Finanzierung sollte man immer verschiedene Angebote verschiedener Anbieter vergleichen.